Slik unngår du skyhøye renter når du skal kjøpe på avbetaling

Skal du kjøpe nytt kjøleskap? Fryser, komfyr eller kanskje en ny tv? Handler du hos en av de store elektronikk-kjedene, hvitevare- eller møbelbutikkene, kan du få tilbud om å lånefinansiere kjøpet ditt i butikken. Men hvor lønnsomt er dette egentlig? Og finnes det alternativer?

Vi skal se på noen av valgene du har.

Rentefri nedbetaling

Har du ikke pengene som må til for å betale for produktet du må ha? Mange butikker vil la deg nedbetale beløpet du handler for, over tid.

Noen kommer til å legge renter på beløpet i samme øyeblikk som du forlater butikken. Andre vil gi deg en rentefri periode. Betaler du alt du skylder i løpet av denne perioden, slipper du å betale renter.

Det siste er bra. For rentene på denne finansieringsformen kan være høye.

Men du slipper trolig ikke unna gebyrer. De fleste butikkene tar seg betalt for å sette opp en nedbetalingsplan. Alt fra noen få til ganske mange hundre kroner. Det er som regel den endelige kjøpesummen som avgjør størrelsen på gebyret.

Skyhøye renter

Den rentefrie perioden du får i mange kjedebutikker kan være gull verdt. Så lenge du betaler tilbake alt du skylder før rentene viser seg. For her kan rentene bli skyhøye!

Du får ofte god tid på deg. Og mange lar deg velge selv hvor lang den rentefrie perioden skal være. Det lengste vi har sett, er 24 måneder.

Du kan gjøre to ting med rentefri nedbetaling:

  1. Betale alt du skylder før den rentefrie perioden er over. Dermed unngår du renter, samtidig som du vil se at kreditten blir langt billigere.
  2. Å nedbetale kjøpesummen i avdrag etter at den rentefrie perioden er over. Men da må du også betale renter.

Det siste valget, delbetaling med renter, kan bli veldig dyrt. Her er det ikke unormalt med effektive renter godt over 30 %.

Fra godt til dårlig

Du kan finansiere de større innkjøpene dine på flere måter. Noen av måtene er bedre enn andre. Her er de vanligste alternativene:

1. Kjøp kontant – Dette er den beste måten. Betaler du der og da, med egne penger, slipper du både renter og avdrag (bare du ikke ender opp som Jarl Syvertsen).

2. Rentefri nedbetaling – Også en god metode. Så lenge du klarer å betale kjøpesummen før rentene dukker opp. Husk at du som regel må betale et gebyr med denne metoden.

3. Nedbetaling med renter – Dette blir dyrt. For rentene på butikkenes lånefinansiering kan fort havne på godt over 30 %.

Forbrukslån som alternativ

Det finnes en fjerde mulighet. Den plasserer seg mellom rentefri nedbetaling og butikkenes lånetilbud.

Å ta opp lån til forbruk gir deg ofte en langt lavere effektiv rente. Der butikkenes renter ofte ligger over 30 %, kan du få et forbrukslån eller smålån med renter et sted mellom 10 og 20 prosent.

Jo, det er fortsatt dyrt. Men disse lånene er som regel betraktelige billigere enn butikklånene.

Slik får du best rente

Et forbrukslån er definitivt et alternativ hvis du ikke kan betale kontant eller utnytte den rentefrie nedbetalingsperioden. Slike lån er som regel billigere enn finansieringen butikkene kan tilby.

Men det er forskjeller blant forbrukslånsbankene også. Ikke minst gjelder dette rentene.

Den gode nyheten er at du ikke trenger å anstrenge deg mye for å finne ut hvem som har de beste rentene.

1. Bruk en sammenligningstjeneste

Det finnes flere nettsteder som hjelper deg med å sammenligne lånebetingelsene på forbrukslån og smålån. Du kan starte jakten der.

Bare husk at du både kan få en høyere eller lavere rente enn hva nettsidene oppgir. Hva din rente blir, vet ingen før du sender en søknad. Derfor bør du sende søknaden din til flere banker. Takk ja til det beste tilbudet. Avvis resten.

2. Bruk en lånemegler

Du kan også bruke en lånemegler. Han eller hun gjør mye av jobben for deg. Helt gratis. Alt du trenger å gjøre er å sende én søknad til megleren.

Deretter vil hun eller han hente inn lånetilbud fra mellom 10 og 20 banker. Igjen takker du ja til det beste tilbudet. Og nei til resten.